大公國際信用評級集團

當前位置: 首頁 > 研究報告 > 專題研究
專題研究

開啟農產品供應鏈金融體系的“新模式”升級

發布時間:2018-07-30 11:11:30    點擊量:

  一、把握農產品供應鏈特點

  農產品供應鏈是以農產品為基礎,通過對信息流、物流、資金流的控制,將生產者、加工者、銷售者及消費者連成一體的功能網狀鏈條。

  農產品供應鏈由于其對象是具有生命特征的,決定了其在供應鏈的運作方面具有顯著特點:(1)農產品具有固有的生長周期、明顯的季節性特點,并且產地分散,尤其是農產品的種植、養殖等農資的投入與收獲集中在特定時期,并且資金投入要早于收獲期一定的時間,而農戶分散經營并且資金有限,當資金投入需求處于旺盛時期,容易出現資金缺口。(2)農產品的產出對環境等外部條件依賴性較大,易受天氣等自然災害的影響,進而導致農產品供應鏈產生不確定性風險。(3)農產品收獲期集中,進行加工的時間比較短,售賣期長,易形成大量庫存,進而占用大量資金,資金周轉速度較慢。(4)由于農產品的價格波動較大,而農民把握市場動態的能力有限,使得農產品供應鏈上具備顯著的牛鞭效應。

  二、創建農產品供應鏈金融及融資模式

  農產品供應鏈金融具有其鮮明的特點,改變了過去銀行等金融機構對單一企業主體的授信模式,而是圍繞整個供應鏈全方位地為供應鏈上的節點企業提供融資服務,實現整個供應鏈的不斷增值,其主要有以下三種典型的融資模式。

  (一)存貨質押融資模式

  農產品存貨質押融資模式主要針對農業供應鏈中下游的加工和銷售環節。如圖1所示,一方面經銷商將農產品庫存作為質押物存入銀行指定倉庫,并據此獲得銀行的貸款,在質押農產品后續的銷售過程中逐步還款;另一方面,物流企業在此過程中提供質押物的保管、去向監督等服務;最后,由核心企業為經銷商提供融資擔保與擔保代償責任。該融資模式實質上是將銀行不愿接受的流動資產(庫存農產品)轉變為其樂意接受的動產質押產品。

 

  (二)應收賬款融資模式

  應收賬款融資模式是由處于供應鏈上游的中小企業在與核心企業的交易過程中的賒銷產品行為形成的。如圖2所示,上游農戶或中小商戶將來自核心企業的應收賬款抵押或轉讓給銀行獲得貸款。在應收賬款抵押融資的情形下,融資方將來自核心企業的應收賬款作為抵押,若融資方無力償還貸款,則銀行取得應收賬款所有權,直接向核心企業收取貨款,補償貸款資金損失;在應收賬款轉讓融資情形下,融資方直接將應收賬款轉讓給銀行,銀行直接向核心企業收取貨款作為還款資金。此融資模式將實際還款方由小廠商和農戶轉換為核心企業,因此降低了信用風險。此外,應收賬款融資對融資方經營狀況的要求較低,主要考察上游農戶商戶與核心企業業務的穩定性以及核心企業的資質,因此能在一定程度上緩解上游農戶商戶融資資質不足的問題。

  (三)預付賬款融資模式

  預付賬款融資適用于核心企業與其下游購貨經銷商之間的交易。如圖3所示,購貨經銷商向銀行申請貸款,當核心企業收到銀行對下游購貨方的融資通知后,向指定倉庫發貨,核心企業持有倉單,然后銀行向核心企業開出以核心企業為收款人,購貨方為出票人的銀行承兌匯票,并以倉單作為質押物。當購貨方需要貨物時可以通過繳納保證金的方式提取一定比例的貨物。當匯票到期,而倉儲貨物未被提取完,核心企業必須回購倉庫中的剩余貨物。這樣的融資模式可以使得經銷商根據銷售需要分批購買貨物,避免了一次性購貨導致的資金短缺問題。但是,由于貨物需長期存儲在倉庫內,該融資模式不適用于難以長期倉儲的水果、蔬菜等生鮮產品。

  三、強化農產品供應鏈金融風險管理

  (一)宏觀經濟環境風險

  自年初以來,中美貿易戰一直持續升級,現已波及農產品市場。7月初,美國對第一批清單上818個類別、價值340億美元的中國商品加征25%的進口關稅,我國為反擊也于同日對同等規模的美國產品加征25%的進口關稅,主要包括大豆、水果、豬肉等農副產品。農產品進口成本增加,會使農產品供應鏈中處于中下游企業的生產銷售成本大幅增加,進而加強企業的經營風險。由此看來,宏觀經濟環境的變化會使得以農產品為主的企業遭受較大的沖擊,進而影響整個農產品供應鏈金融的穩定性。

  (二)供應鏈上各個節點的信用風險

  農產品供應鏈金融的參與者眾多,不僅包括處于優勢地位的核心企業,還包括各個分散的農戶、經銷商、物流公司等關聯方,相關企業信息不夠透明。如果融資企業不重視自身信譽,擅自改變資金用途,致使企業資金鏈斷裂,會直接損害整個供應鏈金融系統中其他企業的利益。

  目前,大公數據創新推出供應鏈金融信用管理系統,此系統是以互聯網、大數據和人工智能技術為基礎,以供應鏈信用評級為核心,以全程信用管理為保障,以信息實時監控、信用風險預警為特色,且具備多行業、多鏈條、多場景供應鏈金融服務的信用管理系統。它能夠結合農產品供應鏈金融的特點,為供應鏈上下游企業設計合理的融資方案,高效解決供應鏈上下游企業各種融資需求。同時,可利用大公數字評級技術,動態采集供應鏈核心企業與上下游中小企業信息,并采用大公農產品供應鏈金融評級方法體系實時調整信用級別,防控鏈屬企業的信用風險、道德風險和逆向選擇風險,助力農產品供應鏈金融生態體系健康、有序發展。(文/欒玉格)

棋牌电游 5连肖10元赔多少 网络赚钱项目教程 今天福建快3推荐什么号码是多少钱 湖南快乐十分钟开奖图 半全场盈利技巧 重庆快乐10分软件 北京时时彩开奖结果 12选5开奖结果浙江 一定牛 山西11选五走势图一定牛 看牌抢庄五人牛牛 浙江快乐12选5预测 七星彩走势图彩宝贝势图 海南打码网站七星彩 下载单机斗地主 中彩票的人之后的下场 七位数摇奖机